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行长和副行长当"内鬼"违规放贷,造成2亿不良!

行长和副行长当"内鬼"违规放贷,造成2亿不良!

2019-10-15 17:05:58 来源: 885 0
杭州市萧山区人民法院近日公示的一则判决书,揭示了一起事关浙江民泰商业银行2.15亿元的违规放贷案。


民泰银行杭州萧山支行行长、副行长等人,内外勾结,以“借名贷款”的方式,从民泰银行萧山支行骗取贷款2.15亿。贷款金额共计2.15亿元,归还本金400元,尚余贷款本金2.11亿元未归还。

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与此同时,2018年民泰银行不良贷款同比暴增82.96%;拨备覆盖率更是低于监管红线。


这究竟是怎么回事?



团伙作案,内外勾结 


据(2019)浙0109刑初730号判决书显示,2012年至2015年,杨某与与时任浙江民泰商业银行股份有限公司杭州萧山支行行长沈某、时任民泰银行萧山支行业务三部总经理、行长助理、副行长谢某等人合谋,由杨某本人或者介绍人联系69个单位或个人到民泰银行萧山支行“借名贷款”。


具体操作如下:


(一)2014年3月至2015年5月期间,被告人李爱武作为杨某的专职财务人员,负责帮助杨某伪造“借名贷款”的单位所需的贷款财务资料、开户以及放贷后贷款资金划账、承兑汇票贴现等事务,参与骗取贷款金额共计1.4亿余元。

(二)被告人许永平帮助杨某介绍杭州临秀装饰有限公司等21个单位到民泰银行萧山支行“借名贷款”,骗取贷款金额共计6260万元。

除此之外,许永平还帮助蒋某介绍杭州朱某实业有限公司到民泰银行萧山支行“借名贷款”,骗取贷款金额400万元。

(三)被告人沈国建帮助杨某使用杭州成功园艺场等4个单位的名义到民泰银行萧山支行“借名贷款”,骗取贷款金额共计1300万元。

(四)被告人俞耐泼经许永平介绍帮助杨某使用杭州阿耐果园有限公司等4个单位的名义到民泰银行萧山支行“借名贷款”,骗取贷款金额共计1100万元。

(五)被告人钱炯沸经被告人许永平介绍帮助杨某使用杭州萧山浦阳炯沸化妆品店的名义;后又介绍他人给被告人许永平,帮助以杭州海佩服装有限公司、杭州三贝纺织品有限公司的名义到民泰银行萧山支行“借名贷款”,骗取贷款金额共计810万元。

仅仅一年多的时间,上述涉事人员通过伪造“借名贷款”的单位所需的贷款财务资料、开户以及放贷后贷款资金划账、承兑汇票贴现等事务,参与骗取贷款金额共计2.15亿元,数额之大骇人听闻。



涉案企业称"找关系",没想到被骗

【被介绍的企业在该案中的角色到底是什么?】


中国经营报与其中一位涉案企业人士取得联系,对方表示当时因企业资金较紧张,所以经朋友介绍结识了许某,称能搞到贷款,所以就将营业执照、企业公章等材料交给其办理,并交了一定手续费。为了获得贷款,期间也与其他公司做了互保。但是,贷款流程通过后,钱却并未被其使用。该涉案企业人士表示许某告诉他因为另一家企业老总并未将款项给许某,所以款项暂时拿不出来。


该涉案企业人士表示就此事后来找了民泰银行萧山支行行长沈某,其答应先给一部分,但最终也未兑付。


那么,“借名贷款”相关款项到底去了哪里?】


一则杭州佰惠拓商贸有限公司相关的金融借款合同纠纷案透露了一些细节。该案相关判决书显示,佰惠拓公司在2014年从民泰银行萧山支行借款400万元逾期未还,该企业法人表示钱没有到公司账上或者到账以后转账出去了。


该笔贷款的担保方之一为杭州德颂贸易有限公司,德颂贸易公司法人朱某在上述纠纷中也被列为被告之一。(2019)浙01民申265号裁定书显示,德颂贸易公司法人朱某称2014年,经公司实控人安排,德颂贸易公司为佰惠拓公司从民泰银行萧山支行400万元贷款提供担保,该400万元贷款最终逾期。朱某表示,从借款交付凭证可以看出,放款的400万元于当天就通过电汇汇给了法定代表人为杨某的浙江顶鼎进出口有限公司,而杨某就是上述民泰银行萧山支行2.15亿元违规放贷案一审判决中的主犯。


天眼查显示,除了浙江顶鼎进出口有限公司,杨某还担任浙江亚誉实业有限公司、杭州亚星物流有限公司法人。目前,上述3家公司均被吊销。其中,浙江顶鼎进出口有限公司、杭州亚星物流有限公司与民泰银行萧山支行曾有金融合同借款纠纷。



票据案、印章案、受贿案....民泰银行诉讼缠

小编查询资料发现,除了违规放贷案,民泰银行今年还卷入了一起“连环诉讼案”。


2019年4月,自贡银行与民泰银行因5000万元票据纠纷对簿公堂,而这背后,牵涉的是一起5亿票据纠纷案。该票据纠纷案又在多家金融机构间牵出一连串诉讼纠纷,包括一起伪造公司印章案、一起票据诈骗案及一起受贿案,涉及自贡银行及民生、兴业等多家银行下属支行。案件之复杂、牵涉之广泛,实属罕见。


因为此案,2018年10月,自贡银监分局对自贡银行开具了多张罚单,直指两人利用职权收受贿赂,涉嫌刑事犯罪,禁止终身从事银行业工作。与此同时,自贡银行也因此被开具150万元罚款。


目前,该案涉及的票据诈骗案及伪造公司印章案仍正在侦破阶段,没有结案。



不良暴增82.96% ,拨备覆盖率低于监管红线

多重“重压”下,民泰银行的信贷风险开始显现。


年度报告显示,截至2018年末,民泰银行不良贷款余额19.43亿元,同比暴增82.96%;不良贷款率2.41%,同比增加0.84个百分点拨备覆盖率由2017年的175.95%降至118.73%,降幅57.22个百分点,已经低于监管红线。


值得关注的是,民泰银行近三年不良率一直处于攀升状态。


此外,该行资本充足率、核心一级资本充足率和一级资本充足率等指标均出现下降,分别为11.63%、9.75%和9.78%,降幅为1.2、0.37和0.36个百分点。


对于该行资产质量下滑、隐现信贷风险的问题,该行相关工作人员在接受《华夏时报》记者的采访时表示:“根据监管部门的要求,民泰银行2018年对不良贷款的认定更加严格,将逾期90天以上贷款计入不良,导致不良有所上升。”


公开信息显示,浙江民泰商业银行总部位于浙江台州温岭市,前身是创建于1988年5月的温岭城市信用社,2006年8月18日,更名为浙江民泰商业银行。设有台州管理部及12家分行和159家支行。


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