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城商行10年来不良率首破2,农商行重压下实现下降

城商行10年来不良率首破2,农商行重压下实现下降

2019-08-14 17:00:36 来源: 原创 666 0


8月12日,银保监会公布二季度银行业数据,各类商业银行监管指标相继出炉。纵观2019上半年,不良资产和不良率稳中有升;关注类贷款表现依然不俗,占比连续11个季度下降;农商行也出乎意料地顶住了压力。但同时,城商行的资产质量形势严峻,10年来不良率首破2。



二季度不良率稳中有升


截至2019年二季度末,商业银行不良贷款余额2.24万亿元,较一季度末增加781亿元;不良率1.81%,同比微增0.01个百分点,不良双升,但总体保持稳定。而在此前,2018年第四季度末和2019年第一季度银行业不良率曾连续两个季度下行。


按银行分类来看,不良贷款余额和不良贷款率双升的主要原因,在于城市商业银行、民营银行、外资银行的不良率有所上升。


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根据数据统计,2019年二季度末,大型商业银行不良贷款余额7940亿元,不良贷款率1.26%,较一季度末下降0.06个百分点股份制银行不良贷款余额4601亿元,不良率1.67%,下降0.04个百分点城市商业银行不良贷款余额3771亿元,不良率2.30%,上升0.42个百分点民营银行不良贷款余额32亿元,不良率0.78%,上升0.1个百分点农村商业银行不良贷款余额5866亿元,不良率3.95%,下降0.1个百分点外资银行不良贷款余额142亿元,不良率1.01%,下降个0.25百分点


可以看出,一季度大型商业银行、股份制银行、农村商业银行不良率有所下降;而城商行、民营银行、外资银行不良率呈现上升趋势,其中,城商行资产质量恶化最明显,不良率上升了0.42个百分点。



农商行不良率下降,城商行10年来不良率首破2%


本季度令人出乎意料的是,农商行不良率有所下降,而城商行10年来不良率首破2%。


一周前我们曾发布一篇文章《不良资产成硬伤,农商行夹缝中求生存》揭露当前形势下农商行因为不良率高企的现状,且近期已有至少6家农商行评级被下调。万万没想到的是,本季度末农商城不良率不升反降,这或许与监管层施压有关。


相反的是,城商行不良率历经10年后,再次破2。这是自2009年以来,城商行不良率第一次回升至2%以上。


其实我们翻阅历史数据,不难发现城商行不良率“飙升”早有苗头。


2017年以来,受息差降低、“降费让利”和强监管等因素影响,部分城商行净利润和营业收入出现了较大的增长压力。


2018年后,这种现象更加明显。监管数据显示,2018年以来,全国城商行净利润规模逐季持续下降,四季度利润比一季度下降了40%左右;而不良贷款规模却在逐渐攀升。


2019年4月,银保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法(征求意见稿)》,要求将逾期90天以上贷款全部纳入不良,进一步加大了不良率上升的压力。


除此之外,近期爆出的包商银行锦州银行事件,吸引了市场对城商行更多的关注度,也导致监管层加强对农商行的监管力度,不良进一步暴露。



关注类占比连续11个季度下降


虽然不良率有所上升,但从五级分类来看,关注类贷款呈现向好趋势。


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交通银行金融研究中心的报告指出,作为不良贷款的先行指标,关注类贷款占比2.94%,较年初和去年同期分别下降0.19个和0.32个百分点,连续11个季度实现环比下降,反映出商业银行下阶段面临的潜在不良风险正逐步得到释放。


除此之外,我们注意到,二季度末提高了贷款损失准备,且拨备覆盖率也处于较高水平,这说明银行业资产质量趋于稳定。

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