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【案例】不良资产尽调,怎么得到八竿子打不着的线索

【案例】不良资产尽调,怎么得到八竿子打不着的线索

2019-07-09 16:20:59 来源: 2730 0

原文以项目经理的视角记录,本文有编辑

我是一名专门做不良资产尽调的项目经理,在我的手上,多少濒死的项目得到盘活,多少难打的硬仗取得胜利。然而当拿到这个项目的时候,我的内心是拒绝的~


一、知己知彼:了解项目信息

借款人A市B区农机供销经理部,转让1笔债权,本金为280万元人民币,利息为280万元人民币。贷款由A市B区甲服务公司担保。

(200x)北民法初字第5xx号民事判决:A市B区农机供销经理部偿还本金及利息,A市B区甲服务公司承担连带清偿责任。

在执行过程中:因双方当事人无财产可供执行,法院终结执行。

很多人看到这种项目可能已经心里凉半截,但我觉得,是越是困难越有挑战性,不是么?我的斗志慢慢昂扬,我的嘴角慢慢上扬(毕竟当年在村里养猪,在广大留守妇女眼中,我也是最靓的那个仔~)


二、出师不利:手段用尽效果为零

接手项目后,我坚决不信邪,按照公司标准化,立马进行了阅卷和网搜,结果不出所料,没发现任何有价值的线索。

好吧,办法总比困难多。

我又立马查询工商。打了一个电驴子飞奔到B区查回工商档案后,发现两份工商档案的内容均为两公司分支机构的档案,与该公司没有显著的联系,也无法提供更多的线索。

后来我又雇了个黄包车到B区的公司经营现场进行查看,因为崇明岛路重新进行了规划,保证人B区甲服务公司的经营地址泰和路142号的地址一直没有打听到,猜测可能是泰和西路142号,但是该地址一直没有找到,询问周围居民、查看门牌号都少了142号这个地址,而借款人农机供销经理部的地址——农机学院已经被开发为小区,没有了查看的现场。

总的来说就是,两眼一摸黑,要啥啥没有。项目尽调到这种程度,感觉已经到了山穷水尽的地步。


三、置之死地而后生:天命不足畏,只怕有心人

当时我已经考虑放弃这个项目了。正巧一位同事说铁信机电的项目中涉及的改制问题很复杂,并向我寻求帮助,于是我就帮助她梳理了一个名为丙实业有限公司改制的问题。但是没想到这一梳理就发现了蹊跷。

在梳理的过程中,发现其中一个企业A市B区乙铁路货物代理中心是从保证人A市B区甲服务公司更名而来,并且乙铁路货物代理中心在A市丙实业有限公司改制过程中对其出资58万元,占有20%的股份。在此情况下,我与同事自发组成项目组调查A市丙实业有限公司,调查结果发现A市丙实业有限公司拥有大量的房产土地,同时公司存续,依托B区铁路局继续经营。

之后顺藤摸瓜查到股权,并发现股权项下有价值,从而盘活了这个原本几乎不可能盘活的项目。这可真是山穷水尽疑无路,柳暗花明又一村!


四、复盘战记:感悟及知识点

1.工商,是本项目盘活的起点。从企业工商内档中查到其对外的投资股权,进而发现该股权项下公司存续(或有财产),拥有价值,可以执行。

工商档案,简称工商,是公司成立、变更、改制、吊销、注销等行为的记录,会将企业经历变革及原因等进行忠实的记录,是项目尽调中不可或缺的内容。从工商中可以发现公司的房产、土地、股权等财产的线索,进而有针对性的进行调查,从而盘活项目。

2.项目调查会经历一段曲折的道路,从中走出来会发现没有想到的更多的线索和信息,一定要坚持挖掘,并保持对信息的敏感度。


五、拓展延伸:学会利用资源

不良资产尽调与处置是一门非常值得研究的学问,它需要大量的专业知识与技能,以及丰富的经验与人脉,有时还需要一点运气。

然而,具备这一切的人毕竟只是少数(比如好多人根本就不懂尽调,一看到“无财产可执行”就直接给项目判死刑了),可是作为一个普通的不良资产从业人员,一没有那么逆天的本事,二也不认识什么厉害的高手,三有些八竿子打不着的线索也不会自己送上来,该怎么办?

答案是:你需要学会利用资源!没错,一个人的力量有时候是有限的,但是现在是互联网时代,你可以借助平台的力量寻找到你所缺失的一环。比如这个A市B区的项目,倘若没有这位同事,或者我没有发现此项目跟丙实业有限公司有关系,就很有可能失去这条隐藏的重要线索

总之就是,众人拾柴火焰高,要懂得利用身边的资源以及互联网平台,还要有持之以恒的毅力和决心。

没有盘不活的项目,只有不到位的尽调。


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