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合作or博弈?对立or共赢?看老司机如何玩转不良资产!

合作or博弈?对立or共赢?看老司机如何玩转不良资产!

2019-04-24 13:00:09 来源: 840 0

一般意义上的债务重组,是指债权人在债务人发生财务困难情况下,按照其与债务人达成的协议或者法院的裁定作出让步的事项。也就是说,只要修改了原定债务偿还条件的,即债务重组时确定的债务偿还条件不同于原协议的,均作为债务重组。

所以,“债务人发生财务困难”是债务重组的先决条件,“修改原定债务偿还条件”是债务重组的必要条件。

债务重组主要有以下几种方式:一 、以资产清偿债务;二、债务转为资本;三、修改其他债务条件,如减少债务本金、降低利率、免去应付未付利息等;四、以上三种方式的组合。

但不管哪种方式,与债务人“达成一致”是重组方案实施的前提。今天我们讲的案例,就是通过与债务人“一边博弈一边合作”而成功处置的案例。

本案例为真实案例,由一线业务人员提供,由于案件中某些线索比较敏感,我们进行了模糊处理,由本公众号重新编辑发出。




 改制企业,曾经辉煌一时 


债务人为制造型企业,为国有大型企业,后改制为民营企业。该企业历史悠久,在国内同行中处于领先地位,在省内更是充当龙头企业。


企业债权本息合计2000万元,前手债权人已经起诉,项目因无财产可供执行而被终结本次执行程序。




 揭开面纱,发现惊人秘密 


1、出师不顺,调整处置思路


收购债权后,按照工作惯例,项目小组对项目剥离卷进行了全面细致的梳理,发现了几处可供查封的资产,包括企业的对外投资、股权、轮候查封的土地等等。于是,工作人员第一时间向法院申请恢复执行程序,对财产进行了查封。


随着尽调工作的深入,项目人员发现,要想将这部分查封资产变现,并不容易,因为需要撬动各方力量,时间和人力太高。


在这种情况下,项目经理带领团队积极调整思路,将工作重点放在深挖债务人名下隐匿资产和查询企业改制时的资产流转过程,没想过调查结果骇人听闻。


2、抽丝剥茧,还原事实真相


项目组发现,债务人企业高管竟然存在侵吞国有资产的行为!


债务企业的工商资料虽然显示“存续”,但早已“名存实亡”:早在数年前,债务企业就通过股权转让的方式完成了“国有转民营”的改制行为,原有企业的有效资产大部分流转至改制后的民营企业。


而在这过程中,债务企业的原某高管涉嫌侵吞国有资产,所作所为令人触目惊心!


这成为项目组跟对方谈判的重要砝码。


为使后续谈判更有把握,项目组成员积极整合各方资源,多次赶赴国土局、档案管、工商局、国资委等机构,调取重要证据,对改制过程进行事实还原。


案情进行到这里,项目组已经成功揭开债务公司改制面纱,并找到成功处置的关键。




 遇到阻挠,克服重重障碍 


掌握了债务企业违法转移资产的事实依据后,项目组开始搭建渠道,给企业施压,迫使对方主动要求谈判。


没想到的是,债务企业非但不示弱还实施了多次阻挠行为,项目的推进异常艰难。


双方博弈进入焦灼状态。


但项目组并没有气馁,而是继续调整处置思路,不断尽调,推进项目进展。




 资源配合,搭建谈判平台 


在不断的博弈过程中,项目经理审时度势,积极整合各界人士搭建沟通平台,终于在半年后,与对方面对面坐在了谈判桌上。


谈判一开始,对方代表表现得非常激动,几乎是咆哮地质问:为什么要对我方企业高管栽赃陷害?


项目经理见此情形,并未慌乱,而是表现得异常冷静。他先稳住了对方情绪,然后条理地分析了事情的来龙去脉,最后摆明立场:“今天,我们之所以坐在了贵司对面,并不是因为我们没有更好的选择。我们之所以没有选择更极端的处理方式,是因为相信贵司比我们更清楚其中利弊。今天,我们带着合作的诚意、诚恳的态度、以及最专业的团队来到这里,是为了真正解决问题。我相信贵司也会理解我们的立场。”


随后,项目组成员拿出事先准备好的几个处置方案。


谈判进行到这里,对方气势已经弱了下来。对方代表从工作人员手中接过处置方案,慢慢开始翻看......




 艰难谈判、双方实现和解 


随着谈判的逐步深入与专业人士的“场外帮助”,债务企业终于愿意积极配合,解决债务问题。


历时半年的沟通与协调,结合改制企业本身的偿债能力,双方对偿债条件进行更改:

一、贷款偿还期限分为两年,减免利息,本金部分予以适当减免。

二、项目组解除对债务企业相关资产的查封。

三、双方签订和解协议。


至此,本项目告一段落。




 成功关键点总结 


1、债权重组合作是债务人思想转变的一个过程。如何从“博弈”转为“合作”,是债权人需要迈出的重要一步,也是最关键的一步。


2、债务重组作为资产管理公司处置不良资产的一个重要手段,比债权转让、诉讼执行等常规手段,能实现更大的处置收益,也更能实现多方互利共赢的局面。


3、债权人要做好风险防控,才能确保不良资产处置的最终成功。


4、整合能力是不良资产从业者必备技能之一。优秀的资源整合能力,能使项目处置事半功倍。


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