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逾期60天进不良?国有大行已有先例!

逾期60天进不良?国有大行已有先例!

2019-04-12 13:00:43 来源: 2149 0

有消息称,地方银保监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入“不良”。经证实,确有部分地方监管部门提过这一说法,但是并非针对整个行业,而是针对部分银行提出。小编发现,国有大行已有先例。




 河南、浙江辖区内银行收到“窗口指导” 


浙江与河南辖区内银行人士表示,确实收到了地方银监部门关于鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入不良的窗口指导。

浙江某城商行负责人表示:“这是浙江(银保监)局自加压力,做实信贷资产质量,促进金融业高质量发展的举措之一。将逾期60天以上贷款纳入不良对辖内银行压力肯定是有的,尤其是那些个别风险管控能力不足的银行。”

而来自浙江省另一城商行人士透露,听说对将逾期60天以上贷款划入不良的机构在监管评级等方面会予以鼓励,“也就是说,这是非硬性要求,具体以监管部门口径为准”

与此同时,河南辖区的银行也收到了“鼓励将逾期60天以上贷款纳入不良”的窗口指导。



 国有大行已有先例 


其实,把逾期60天以上贷款纳入“不良”范畴,国有银行已有先例。

今年3月29日,邮储银行副行长姚红在邮储银行2018年业绩发布会上表示,“截至2018年末,逾期30天以上贷款纳入不良比重已达到97%,逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良。”

年报显示,截至2018年末,邮储银行不良率为0.86%,是唯一一家不良率低于1%的国有大行。

虽然2018年不良率小幅上升,但仍不到行业平均水平的一半,且邮储银行不良+关注类贷款占比仅1.49%,不及行业平均水平的1/3。

可以说,邮储银行的资产质量处于银行业领先水平。




 收紧不良口径,监管意图何在?


中原银行首席经济学家王军表示,将逾期60天纳入不良,仅仅是部分区域监管部门的鼓励性要求而非强制性要求,这一措施将在一定程度上促使银行增加拨备计提,释放真实的不良资产信息,并降低当期的利润增长。

他认为,监管的意图是希望引导商业银行更加聚集高质量发展,继续重视控制不良率的上升,提高资产质量,加大不良资产核销力度,并适度控制利润增速。“对于商业银行业务的影响是结构性的,部分旧动能比重较高的地区、部分资产质量较差的商业银行、部分经济效益不佳的行业的相关业务将会感受到较大的经营压力。”

某地方银行相关负责人也认为,若进一步压降不良偏离度后,中小银行“不良”水平会上升,拨备覆盖率有一定压力,监管主要是从防范金融风险的角度提高银行风险承受能力。




 逾期60天进不良,到底科不科学?  


那么,在目前监管大力倡导银行扶植民营企业的情况下,设定更为严格的资产划分口径,究竟是利大于弊,还是弊大于利?

证券时报发表评论指出,如果让“家底”厚实、资产质量较高的大型商业银行来执行逾期60天以上贷款纳入不良,对这些银行来说影响还相对有限。若让逾期60天以上贷款纳入不良,势必会加大银行后续的经营压力,甚至会突破一些监管指标红线。从国际比较看,将逾期60天以上的贷款纳入不良并非国际通行的监管要求。国内监管部门若有意这么做,其实也是延续了近年来一贯的严把资产质量关、加大不良资产处置力度的监管态度。

四位银行高管在接受证券时报采访时普遍表示,以更审慎严格的标准来划分资产,只会加剧而非缓和资产质量分化——对于资产质量优者,再严格的口径也只是顺带之举,事实上不少不良率低的上市行,早已将逾期60天计入不良,甚至还可以在不推高不良率的前提下承受逾期30天进不良;对于资产质量劣者,更为严格的标准也只是“伤口上撒把盐”,只有从疼到更疼,不存在从不疼到突然疼。

“对我们这样不良率低的银行来说无所谓,我们逾期90天以上占不良的比例已经降到70%以下了,意味着很多逾期60天以上的也已实质性调入不良了。但一些不良率本来就高的机构就惨了,这个数字(不良率)会变得很难看。”一位东南地区上市行副行长告诉记者。

此外,也有持观望态度的专业人士。一资深银行人士看来,风险充分暴露有好处,但意义不大。按照逾期60天以上贷款纳入不良,银行只能被动从严审批。经济数据稍有好转,减税的红利还没落实到位就这样要求,效果不一定好。具体还要看二季度经济数据情况。”

由此看出,尽管监管强调银行要真实暴露不良资产,加大对不良的处置力度,但这只是个别地方监管的定向窗口指导,并非硬性要求,短期内普及的可能性不大。



本文来源:“专注不良资产”综合整理自中国经营报、证券时报、财联社、每日财经新闻,部分内容有改动


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