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案例说 | 要“大胆怀疑”更要“小心求证”

案例说 | 要“大胆怀疑”更要“小心求证”

2018-01-22 12:00:06 来源: 6752 0

导语:各位亲爱的读者,这周我们又向大家推出了一个鲜活的不良资产处置案例,希望与君共享,共同进步。


案例简介


A公司是M市的一家生物医药企业,科研实力雄厚。成立之初,公司凭借产品在市场中的领先地位及良好声誉,蒸蒸日上,一度位列行业前茅。然而,公司高层却不满足于此,先后向银行申请了三笔借款共计900万元,欲提升公司管理水平和资本运作能力。但因为公司领导均为技术人员出身,缺乏资本运作的经验,公司并没有实现预期目标。与此同时,欠款陆续到期,公司又无法筹集到新的借款,于是陷入资金危机,无法偿还银行本息。


处置过程

现场尽调明察暗访,大胆怀疑小心求证


项目组接手项目后,对案子展开全面细致的尽职调查。工作人员发现:A公司虽然声称自己已经“垂死挣扎”,但仍正常运营,与平时无异。这不禁引起了项目经理的怀疑:“不是说资金口出现短缺了吗?那公司为什么还能正常运营?运营资金是哪里来的?”


带着疑问,工作人员来到了企业注册所在地,进行现场尽调。


赶至现场之后,项目经理发现,这里是一个大型的医药生产销售中心,不仅A公司在此,更有大大小小近百家医药企业落户于此。随后,他乔装成药品买家,来到A公司附近一探究竟。他注意到,A公司旁边有很大的一块空地,空地上零零散散堆放了部分医药设备。



走进之后,他发现这些设备竟然全都标记着A公司的标志。“难道这里的土地是A公司的?”他灵光一闪,突然冒出一个想法。


理智很快将他拉回了现实:想要验证这个想法,必须找到强有力的证据。于是,他走访了周围几家药厂,药厂的老员工纷纷表示:这里的地就是A公司的。


项目经理喜出望外,急忙赶往工商局,落实有关信息。原来,这其中确实藏有猫腻:A公司名下并没有土地,但其名下有一全资子公司B公司,B公司虽然并无任何经营,看似“僵尸企业”,但其名下却有一大片土地,涵盖我们现场尽调时发现的空地和周边十几家药厂的租赁用地。同时,A公司也是依靠租金来维持运营。


于是,项目组联系到A公司负责人,约其进行面谈。迫于压力,A公司积极与我方商讨化解债务的措施。经协商,达成初步方案:本着双方合作共赢的态度,我方对债务人减免利息和部分本金。A公司可在三个月内归还本金300万元,剩余本金分3次一年内还完。


处置感悟


虽然项目最后取得了一个完美的结果,但我们的思考却不能止于此。在这次案例中,我们能够得到的启示也远超出结果本身。


1、发现土地信息是本项目能够成功回款的关键。尽职调查工作中,要有足够的敏感度,大胆怀疑,小心求证。


2、合作共赢,是我们应秉承的处置理念。处置不良资产的目的不是为了和债务人成为敌人,而是成为朋友。


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