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多方发现资产线索、细心核实资产证据

多方发现资产线索、细心核实资产证据

2017-09-21 14:29:39 来源: 点金人原创 710

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  前言

  取证工作很重要,缺少证据将没法形成完整的证据链,致使盘活无望。盘活最痛苦的事情是材料就在那里但你拿不到,所以需要足够耐心和不达目的不罢休的决心。查询时使用正反查询、模糊查询、简称查询等方式进行查询,并尽量以聊天方式与查询员沟通以建立好感,以得到最准确有用的信息。因为只有你才在意查询的结果的准确和完整,档案查询员不会在意。

  一、项目简介

  借款人JADQ机电设备总公司, 共转让3 笔债权,本金共计250万元。JADQ轻化建材总公司为其中两笔借款本金共计150万元提供担保,SH汽车工业JA销售分公司为其中一笔借款100万元提供担保;项目未诉,借款人时效没问题,仅JADQ轻化建材总公司担保的50万元有时效。 

  二、盘活点的发现与核实

  接到项目后,从两个方向获得财产线索。第一、通过看现场、访谈现场周围的住户、职工等,了解到债务人及担保人名下有资产。第二、通过查询借款人JADQ机电设备总公司、保证人JADQ轻化建材总公司的工商材料,显示其经营场所较多。

综合这些财产线索,然后我从以下几个方面进行了资产核实。

  1、房产查询:到JA市房地产交易中心查询JADQ机电设备总公司、JADQ轻化建材总公司房产,查询过程中用全称和模糊查询都没搜到,于是用工商中“吉地机电设备、吉地化建公司”的企业简称搜索找到几处房产,然后让档案员帮忙详细查询了流转、抵押、查封情况,最终确定这几处房产没有上述瑕疵情况。

  2、现场核实:根据房产查询结果,去现场进行核实。借款人机电设备现场,访谈租赁户和住户都表示一楼门面还是债务人机电设备所有,并通过几间已关闭门面外的招租电话访谈招租人,确定是租赁的债务人房屋;保证人轻化建材现场,访谈租赁户不承认是租赁的轻化建材房屋,但现场有JAS市属国经公司张贴的通知,通知上说明该处化建公司资产(门面)现由国经公司资产一部管理,需要续签租赁合同,该通知得到其他租赁户的确认,只需要查到租赁合同即可;

  3、工商确认:再次到工商局查询了现场租赁户的工商。个体工商户工商归档方面区工商局做的不好,找不到档案,经过两次努力,从13年移交的档案中找到保证人化建公司门面租赁协议。

  4、访谈关键干系人:借款人和保证人资产都由JAS市属国经公司管理,那债务是否也由JAS市属国经公司来承担?于是访谈JAS市属国经公司资产一部刘经理,和他了解这两个公司资产托管现状,开始不承认有资产,后来经过深入沟通,对方承认保证人化建公司的资产(门面)由他们托管;第二次接触,对方找到国经公司主管财务的**书记与我们接洽该笔债务的情况,他承认债务但极力的渲染他们的难处,并且承认了这两家企业还有部分资产但表示处置起来有难度,希望我们能再等等。

  通过上述的资产核实工作,确定了借款人和担保人名下都有房产,且可进行处置。并且其托管单位也有意解决此笔债务。至此项目盘活。

  三、盘活感悟

  1、盘活就像解方程,公式在那里,但缺一步就得不到想要的结果。

  2、信息敏感度:对资产信息的敏感度决定你能搜集多少资产线索,有多少线索决定有多少条路可以走。

  3、查询取证:取证工作很重要,缺少证据将没法形成完整的证据链,致使盘活无望。盘活最痛苦的事情是材料就在那里但你拿不到,所以需要足够耐心和不达目的不罢休的决心。查询时使用正反查询、模糊查询、简称查询等方式进行查询,并尽量以聊天方式与查询员沟通以建立好感,以得到最准确有用的信息。因为只有你才在意查询的结果的准确和完整,档案查询员不会在意。

  4、访谈:访谈投入与收获是成正比的。访谈时要尽量搜集信息;重要访谈要善于转变谈话方式获取想要的信息,同时需要分析信息的准确性。最新、最全的资讯尽在点金人:www.dianjinren.com



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